银保监发〔2018〕24号

 

各(ge)银(yin)监局，各(ge)政策性银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、大型(xing)银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、股(gu)份制银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，邮(you)储(chu)银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，外资(zi)银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，金(jin)融资(zi)产管(guan)理公司，其他会(hui)管(guan)金(jin)融机构(gou)，银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业协会(hui)：

为抑制多头融(rong)资、过度(du)融(rong)资行为，有效防控企业(ye)杠(gang)杆率(lv)上(shang)升引发的信用风险，现(xian)将(jiang)《银(yin)行业(ye)金融(rong)机构联(lian)合授信管(guan)理办法(fa)（试(shi)行）》（以下(xia)简称(cheng)《办法(fa)》）印发给(ji)你们(men)，并就联(lian)合授信试(shi)点工作提出以下(xia)要求,请认真(zhen)抓好落(luo)实(shi)。

一、充分认识联合授信的重要意(yi)义

银行业(ye)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)开展联合(he)授(shou)信是落实(shi)党中央、国务院关(guan)于降低企业(ye)杠(gang)杆率要求，防范化解(jie)重大(da)金(jin)融(rong)(rong)风(feng)险的(de)重要举措。各银监局、各银行业(ye)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)要充(chong)分认识联合(he)授(shou)信机制对(dui)于提高银行业(ye)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)信用风(feng)险整体管控能力(li)，有效(xiao)遏制多头(tou)融(rong)(rong)资(zi)、过度融(rong)(rong)资(zi)，以及优(you)化金(jin)融(rong)(rong)资(zi)源配(pei)置，提高资(zi)金(jin)使(shi)用效(xiao)率，支持供给侧结构(gou)性改革的(de)重大(da)意义，把试点(dian)工(gong)作摆在重要位置,组(zu)织认真学(xue)习研究(jiu)，深刻领(ling)会政策(ce)内涵(han)和工(gong)作要求。

二、切(qie)实加强工作组(zu)织协调

各银监局要(yao)(yao)成(cheng)立(li)以(yi)主要(yao)(yao)负责人(ren)任组长(zhang)的试(shi)(shi)点(dian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)领导(dao)小组，建立(li)完(wan)善工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)机制，明确(que)任务，强化(hua)责任，细化(hua)措施，确(que)保试(shi)(shi)点(dian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)有(you)序(xu)推进(jin)。各银监局试(shi)(shi)点(dian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)方案(an)应于2018年6月30日前报中国银行保险监督(du)管(guan)理(li)(li)委员会备案(an)。各银监局要(yao)(yao)指导(dao)辖内银行业(ye)协会做好会员单位的协调组织工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)，加快完(wan)成(cheng)统(tong)计信息系统(tong)建设，完(wan)善各项(xiang)配(pei)套工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)机制；要(yao)(yao)加强与各级地(di)方政(zheng)府及有(you)关部门的沟通协调，争取支持和配(pei)合(he)。银行业(ye)金融机构要(yao)(yao)对照(zhao)《办(ban)法》要(yao)(yao)求(qiu)，针对试(shi)(shi)点(dian)企(qi)业(ye)制定专门的授信政(zheng)策、管(guan)理(li)(li)制度、业(ye)务流程，督(du)促(cu)指导(dao)分支机构按(an)照(zhao)属地(di)银监局要(yao)(yao)求(qiu)，积极(ji)参(can)加试(shi)(shi)点(dian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)。

三、选(xuan)好(hao)试点企(qi)业

各银监(jian)局要严格按(an)照《办(ban)法》明确的(de)标准，遵循(xun)差异化原则选(xuan)择试点企(qi)业(ye)，确保试点企(qi)业(ye)在性(xing)质、行业(ye)、规模上(shang)具有较强代表性(xing)。各银监(jian)局辖内试点企(qi)业(ye)数(shu)(shu)量原则上(shang)不得少于10家(jia)，计划单(dan)列市以及经济总(zong)量较小的(de)省份(fen)可适当减少试点企(qi)业(ye)数(shu)(shu)量，但不得低于5家(jia)。各银监(jian)局应于2018年(nian)6月30日前将试点企(qi)业(ye)名单(dan)报(bao)中(zhong)国银行保险监(jian)督管理(li)委员(yuan)会(hui)备案。

四、持(chi)续监测跟踪

各银监局要(yao)对(dui)(dui)试点(dian)(dian)运行(xing)情况和(he)风(feng)险状况进(jin)行(xing)持续监测。对(dui)(dui)试点(dian)(dian)中遇(yu)到(dao)的新情况、新问(wen)题要(yao)及(ji)时报告(gao)；对(dui)(dui)涉及(ji)的重大政策(ce)事项，要(yao)主动请(qing)示报告(gao)。要(yao)及(ji)时总结试点(dian)(dian)工作(zuo)经验(yan)，自2018年3季(ji)度起每季(ji)末向中国银行(xing)保险监督管(guan)理(li)委员会报送试点(dian)(dian)工作(zuo)情况。

中国银行保险监(jian)督(du)管理委员会将适时开展试点工作评估，根据(ju)试点情(qing)况修订完善《办法》，稳(wen)妥有序推广实施联合授信机(ji)制(zhi)。

 

 

2018年5月22日

 

银行业金融机构联(lian)合授信管理办法

（试行）

 

第(di)一章  总则

第一(yi)条  为进一(yi)步优(you)化银(yin)企合作关系，提高(gao)金融资源配置(zhi)效率，有效防控重大信用(yong)风险，根据《中华(hua)人民共(gong)和国银(yin)行(xing)业监督管理法(fa)》《中华(hua)人民共(gong)和国商业银(yin)行(xing)法(fa)》等法(fa)律法(fa)规，制定本办法(fa)。

第二条  本办法适用于经银行业监督管理机构批准设(she)立的(de)金(jin)融机构。

第三条  本办法所称联合授信(xin)是(shi)指拟对或已对同(tong)一企(qi)业(ye)（含企(qi)业(ye)集团，下同(tong)）提供债(zhai)务融资的多家银(yin)(yin)行(xing)业(ye)金融机(ji)构，通过建立信(xin)息(xi)共(gong)享机(ji)制，改进银(yin)(yin)企(qi)合作模(mo)式，提升银(yin)(yin)行(xing)业(ye)金融服务质效(xiao)和(he)信(xin)用风险防(fang)控(kong)水平的运作机(ji)制。

本办(ban)法所称融(rong)资均指债务(wu)融(rong)资。

第四条  联合授信机制应坚(jian)持(chi)以下基本原则：

依法(fa)合(he)规。联合(he)授信机制运行(xing)中，应遵守国家有关法(fa)律法(fa)规，符合(he)国家信贷政策。

市场(chang)导(dao)向。联合(he)授信机(ji)制运(yun)作应充分发挥市场(chang)机(ji)制的决定性作用，注(zhu)重平等协(xie)商，明晰权利义(yi)务，坚守契约精神，尊重各方合(he)法权益。

 公开透明。联(lian)合授信机制各参与主体应(ying)按照约定及时完整真(zhen)实(shi)地(di)披露信息(xi)(xi)，加(jia)强信息(xi)(xi)共享(xiang)，提高信息(xi)(xi)透明度(du)。

 

第(di)二章(zhang)  联合(he)授信管理(li)架构

第五条  多家(jia)银行业(ye)金融机(ji)构对(dui)同一(yi)企(qi)业(ye)进(jin)行授信(xin)(xin)时，可建立信(xin)(xin)息共享(xiang)机(ji)制，共同收集汇总、交叉验证企(qi)业(ye)经营和财务信(xin)(xin)息。

第六条(tiao)  对在(zai)3家以(yi)上(shang)银(yin)(yin)行(xing)业金融(rong)(rong)机(ji)构有融(rong)(rong)资(zi)余额，且融(rong)(rong)资(zi)余额合计在(zai)50亿元(yuan)以(yi)上(shang)的企业，银(yin)(yin)行(xing)业金融(rong)(rong)机(ji)构应建(jian)立联合授信(xin)机(ji)制。

对在3家以上(shang)的银行业(ye)金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)有(you)融(rong)资余额(e)，且融(rong)资余额(e)合计在20-50亿元(yuan)之间(jian)的企业(ye)，银行业(ye)金(jin)融(rong)机(ji)构(gou)可自愿建立联(lian)合授(shou)信机(ji)制。

第七条  银(yin)行业(ye)(ye)(ye)(ye)金融机(ji)(ji)构发现企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)符合(he)(he)第六条明(ming)确的(de)建(jian)立(li)(li)联合(he)(he)授信机(ji)(ji)制条件(jian)时，应通知(zhi)银(yin)行业(ye)(ye)(ye)(ye)协(xie)会。银(yin)行业(ye)(ye)(ye)(ye)协(xie)会协(xie)调企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)债权(quan)银(yin)行业(ye)(ye)(ye)(ye)金融机(ji)(ji)构在1个月内建(jian)立(li)(li)联合(he)(he)授信机(ji)(ji)制。

第(di)八(ba)条  企(qi)业(ye)债权(quan)银(yin)行业(ye)金融机构应(ying)签署联(lian)合(he)授(shou)信成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)(yuan)银(yin)行协(xie)议(yi)（以(yi)下(xia)简称“成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)(yuan)银(yin)行协(xie)议(yi)”），并组建联(lian)合(he)授(shou)信委员(yuan)(yuan)(yuan)会。成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)(yuan)银(yin)行协(xie)议(yi)内容(rong)包括但(dan)不限于(yu)：联(lian)合(he)授(shou)信委员(yuan)(yuan)(yuan)会的(de)(de)组织架构、议(yi)事规则(ze)、运作(zuo)方(fang)式，成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)(yuan)银(yin)行的(de)(de)权(quan)利义(yi)务和违(wei)约责任，联(lian)合(he)风(feng)险(xian)防控、风(feng)险(xian)预警、风(feng)险(xian)处置的(de)(de)工作(zuo)规则(ze)等。

 第九条(tiao)  联合授信委员会应(ying)履行(xing)以下职能：

（一(yi)）共同收集汇总(zong)、交叉验证企业(ye)(ye)经营和财务信息，防(fang)止企业(ye)(ye)隐(yin)藏真实信息或提供(gong)虚假(jia)信息，规(gui)避银行授(shou)信管理要求。

（二）共同(tong)挖掘企(qi)业(ye)内外部信息源(yuan)，运用必要技术手段，汇总梳理企(qi)业(ye)关联关系(xi)，识别隐(yin)性关联企(qi)业(ye)和实(shi)际控制人。

（三）联合评(ping)估企(qi)业(ye)的(de)整体负(fu)债(zhai)状(zhuang)况、实际(ji)融(rong)资需(xu)求和经营(ying)状(zhuang)况，测算企(qi)业(ye)可承受的(de)最高(gao)债(zhai)务水平，设置(zhi)企(qi)业(ye)融(rong)资风险预警线。

（四）与企(qi)业(ye)就确定联合(he)授信(xin)额(e)度(du)和风险管理(li)要求等进(jin)行协(xie)商并签订相关协(xie)议。其中，联合(he)授信(xin)额(e)度(du)包括企(qi)业(ye)在银(yin)行业(ye)金融(rong)机构、非银(yin)行业(ye)金融(rong)机构、其他渠道的债务融(rong)资，以及对集团外企(qi)业(ye)的担保。

（五）协同监测企(qi)(qi)业(ye)履约情况，发现(xian)企(qi)(qi)业(ye)存在(zai)不当行为，或(huo)出现(xian)风(feng)(feng)险信号时，联合采取风(feng)(feng)险防控、风(feng)(feng)险预警和风(feng)(feng)险处置(zhi)措施。

第十条  联(lian)合授(shou)信委员(yuan)会全(quan)体成(cheng)员(yuan)银(yin)行和企(qi)(qi)业(ye)之间应签署联(lian)合授(shou)信框架协(xie)议(yi)（以(yi)下简称“银(yin)企(qi)(qi)协(xie)议(yi)”）。银(yin)企(qi)(qi)协(xie)议(yi)内(nei)容应包括但不限于以(yi)下内(nei)容：

（一）成员银(yin)行(xing)应按融资(zi)合同和相关协(xie)议的约(yue)定向企业(ye)(ye)提供融资(zi)，满足企业(ye)(ye)合理(li)融资(zi)需求；

（二）成员银行调(diao)低对企(qi)业授(shou)信额度时应提前1个月(yue)告(gao)知企(qi)业；

 （三(san)）成(cheng)员(yuan)银行(xing)在与企业约(yue)定的联合(he)授信(xin)额(e)度内向企业提供(gong)融资；

（四）企业在联合(he)(he)授信额度内(nei)，可自主选择成员银(yin)行作为融资业务合(he)(he)作对象，协商确定融资条件。

（五）企业应及时完(wan)整地向联合(he)授(shou)信委员(yuan)会披(pi)露(lu)所有关联方及关联交(jiao)易情况，提供真实(shi)财务报表，在各类融(rong)资行(xing)为发生(sheng)后5个工作日内告知联合(he)授(shou)信委员(yuan)会；

（六）企业通过联合(he)授信委(wei)员(yuan)会外的其他(ta)渠道，进行(xing)可能实质性改变企业债务状(zhuang)况的重(zhong)大融(rong)资和(he)重(zhong)大对(dui)外担(dan)保前(qian)，应征得联合(he)授信委(wei)员(yuan)会同意(yi)；

（七）企业(ye)应允许在成员(yuan)银(yin)行范(fan)围内共享企业(ye)提(ti)供的各类信息，并在银(yin)行业(ye)金融机构(gou)范(fan)围内共享企业(ye)融资台账信息，成员(yuan)银(yin)行不得(de)在约定的信息共享范(fan)围外泄露和滥用(yong)企业(ye)提(ti)供的信息。

银(yin)企协议中(zhong)的约定事项应在成员银(yin)行与企业签(qian)订(ding)的融资合(he)同中(zhong)予以体现。

第十一条  联(lian)(lian)合授信委(wei)员会应(ying)建立联(lian)(lian)席(xi)会议(yi)制(zhi)(zhi)度，负责审议(yi)决定重大事项。联(lian)(lian)席(xi)会议(yi)是联(lian)(lian)合授信委(wei)员会的(de)决策机构(gou)，其(qi)决议(yi)对全体成员银行有约束力。联(lian)(lian)席(xi)会议(yi)应(ying)制(zhi)(zhi)定明确的(de)议(yi)事规则和工作流程(cheng)。

第十二条  联席(xi)会(hui)议(yi)原则上每个季度召开一次。如(ru)遇(yu)重大事项，由牵头银(yin)行或占(zhan)成员银(yin)行债(zhai)权总金额(e)三分之一以上比例成员银(yin)行提请，可(ke)召开临时联席(xi)会(hui)议(yi)。

第十(shi)三(san)条(tiao)  联(lian)席会议(yi)审议(yi)批(pi)准事项(xiang)(xiang)，涉及设定和(he)(he)调(diao)整企业联(lian)合授信额(e)度、启(qi)动和(he)(he)解除风险预警、制(zhi)定和(he)(he)修(xiu)订成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)协议(yi)和(he)(he)银(yin)企协议(yi)等重大事项(xiang)(xiang)，应经占成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)债权总金额(e)三(san)分之(zhi)二(er)以上比例(li)成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)及全体成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)过半数同(tong)意(yi)；其(qi)他事项(xiang)(xiang)应经占成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)债权总金额(e)二(er)分之(zhi)一以上比例(li)成(cheng)(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)行(xing)同(tong)意(yi)。

第十四条  银行(xing)业(ye)金(jin)融(rong)机(ji)构向企(qi)业(ye)提供融(rong)资前(qian)，应查(cha)询(xun)该(gai)企(qi)业(ye)和企(qi)业(ye)所在集团(tuan)联(lian)合(he)(he)授信机(ji)制的建立情况。已建立联(lian)合(he)(he)授信机(ji)制的企(qi)业(ye)，银行(xing)业(ye)金(jin)融(rong)机(ji)构应在成为联(lian)合(he)(he)授信委员会成员银行(xing)后，方可在联(lian)合(he)(he)授信额度内向该(gai)企(qi)业(ye)提供融(rong)资。

银行业金融(rong)机构在签署成员(yuan)(yuan)银行协(xie)议(yi)或以其他适当形(xing)式认可并承诺遵守成员(yuan)(yuan)银行协(xie)议(yi)后，自(zi)动加入联(lian)合授信委(wei)员(yuan)(yuan)会。牵头(tou)银行应做好相关登记和报备工作。

第十五条  对企业(ye)的存量融(rong)(rong)资(zi)(zi)额(e)以及拟新增融(rong)(rong)资(zi)(zi)额(e)合计(ji)不超(chao)过企业(ye)融(rong)(rong)资(zi)(zi)总(zong)额(e)5‰的银行(xing)业(ye)金(jin)融(rong)(rong)机(ji)构，在(zai)企业(ye)不突破联合授信额(e)度的前提下(xia)，可不加入联合授信委(wei)员会向企业(ye)提供融(rong)(rong)资(zi)(zi)。但应(ying)在(zai)每次融(rong)(rong)资(zi)(zi)行(xing)为发(fa)生(sheng)或融(rong)(rong)资(zi)(zi)余额(e)发(fa)生(sheng)变(bian)动5个工作日内向联合授信委(wei)员会报(bao)告该笔融(rong)(rong)资(zi)(zi)的相关信息。

 第(di)十六条(tiao)  对(dui)企(qi)业(ye)融(rong)资余额为零的(de)(de)成员(yuan)银行(xing)可主动退(tui)出(chu)该(gai)企(qi)业(ye)的(de)(de)联合(he)授信(xin)委员(yuan)会。连续12个月对(dui)企(qi)业(ye)融(rong)资余额为零的(de)(de)成员(yuan)银行(xing)，自动退(tui)出(chu)该(gai)企(qi)业(ye)的(de)(de)联合(he)授信(xin)委员(yuan)会。牵头(tou)银行(xing)应做好相关登记和报(bao)备(bei)工(gong)作。

第十七条(tiao)  成员银(yin)行具有以下权利和义(yi)务：

（一）获得(de)其(qi)他成(cheng)员银行共享的企业信息；

（二）向联席会议提交议案(an)；

（三）提(ti)请召(zhao)开临时联席会议(yi)；

（四）遵守(shou)成员银行协议、银企协议和联席会议形(xing)成的(de)各项决议；

（五(wu)）向成员银行(xing)真实全面地共享本行(xing)对企(qi)业(ye)的(de)融(rong)资信息，以(yi)及企(qi)业(ye)向其报送(song)的(de)其他(ta)与融(rong)资相关的(de)信息；

（六）调查收集企(qi)业(ye)其他(ta)相关信息，并及时与各成员银(yin)行(xing)共享；

（七）成员银(yin)行(xing)协议中约定的其他权利或义务。

第十八条  联合(he)授(shou)信(xin)委员(yuan)(yuan)会应(ying)从成员(yuan)(yuan)银(yin)行中推选(xuan)产生一家牵(qian)头银(yin)行，并可增(zeng)设副牵(qian)头银(yin)行。担任牵(qian)头银(yin)行应(ying)符合(he)以下(xia)条件：

（一）向企业(ye)(ye)提供(gong)的实际(ji)融(rong)资额居所有(you)债权银行业(ye)(ye)金融(rong)机构前三(san)位；

（二）与企(qi)业无关联关系。

第十(shi)九条  牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)不(bu)再符合(he)作(zuo)为(wei)牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)条件或不(bu)愿意继(ji)续履行(xing)(xing)牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)职责的(de)，联席会议(yi)应(ying)改选(xuan)牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)。牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)履职不(bu)到位，可由(you)二(er)分(fen)之一以上成(cheng)员银(yin)行(xing)(xing)提议(yi)改选(xuan)牵(qian)(qian)头(tou)银(yin)行(xing)(xing)。

第二十条(tiao)  牵头(tou)(tou)银行(xing)应(ying)牵头(tou)(tou)履行(xing)以下职责：

（一）制(zhi)定联合授信(xin)机(ji)制(zhi)的各项工作制(zhi)度(du)； 

（二）召集成员(yuan)银行联席会议；

（三）研究(jiu)认定企业集团的(de)全(quan)部成员，提交联席会(hui)议审议；

（四）测算(suan)企业联合授信(xin)额度，设置融资风险预警线，提交联席会议审议；

（五）建立和维(wei)护企业融资台账(zhang)，监测企业整(zheng)体负债水(shui)平，监督企业银企协议履行情(qing)况；

（六）监督成员银(yin)行协(xie)议(yi)(yi)(yi)和(he)联(lian)席会议(yi)(yi)(yi)各(ge)项决议(yi)(yi)(yi)的执行，向联(lian)席会议(yi)(yi)(yi)或银(yin)行业协(xie)会提出违约成员银(yin)行处(chu)理建议(yi)(yi)(yi)；

（七）按照本办法要求，代表联(lian)合(he)授(shou)信委员会(hui)向银行业(ye)协(xie)会(hui)报(bao)送融资台(tai)账等(deng)应报(bao)送或(huo)备案(an)的信息；

（八）成(cheng)员银(yin)行协议(yi)中约定的(de)其他权利和(he)义(yi)务。

 

第三章  联合风(feng)险防(fang)控

第二十一条  联合授信委员会应对企业运行管理、经(jing)营效(xiao)益、重大(da)项(xiang)目(mu)投资、对外担保、关(guan)联交易(yi)、交叉违约(yue)等(deng)信用(yong)风(feng)险有(you)关(guan)情况进行监测。

信(xin)息搜集、共享工作由牵(qian)(qian)头银(yin)(yin)(yin)行组织实施。各(ge)成员银(yin)(yin)(yin)行应按(an)照(zhao)成员银(yin)(yin)(yin)行协(xie)议，向(xiang)牵(qian)(qian)头银(yin)(yin)(yin)行提供相关(guan)信(xin)息；牵(qian)(qian)头银(yin)(yin)(yin)行应及时向(xiang)各(ge)成员银(yin)(yin)(yin)行分发相关(guan)信(xin)息。

第二十二条  各成员(yuan)银行应健全信(xin)用风险(xian)管理(li)体系，落实统一(yi)授信(xin)、穿(chuan)透管理(li)等要求，确(que)保向联合(he)授信(xin)机制(zhi)报送信(xin)息真(zhen)实准确(que)。

第(di)二十三条  联合授信委员会可以根据企业(ye)的风险状况提(ti)(ti)出(chu)风险防(fang)控要求，但(dan)不得(de)统一规(gui)定对企业(ye)的利率、期限、抵(di)（质）押要求等融资(zi)(zi)条件。成(cheng)员银行(xing)(xing)(xing)在不违反成(cheng)员银行(xing)(xing)(xing)协议的前提(ti)(ti)下(xia)，自(zi)行(xing)(xing)(xing)确(que)定融资(zi)(zi)条件，自(zi)主作出(chu)授信决(jue)策、独(du)立进(jin)行(xing)(xing)(xing)审批，并按照本行(xing)(xing)(xing)对企业(ye)风险的评估，实施后续(xu)管理和(he)资(zi)(zi)产分类。

第(di)二十四条  联合授(shou)(shou)(shou)信(xin)委员(yuan)会应(ying)根据企(qi)(qi)业(ye)(ye)经营(ying)和财务情况测算其可承受的最高债务水平，就测算依据和测算结果与(yu)企(qi)(qi)业(ye)(ye)充分沟通(tong)，协商一致后共(gong)同确(que)认(ren)企(qi)(qi)业(ye)(ye)联合授(shou)(shou)(shou)信(xin)额度。企(qi)(qi)业(ye)(ye)实际(ji)融(rong)资(zi)总额不得超过双方确(que)认(ren)的联合授(shou)(shou)(shou)信(xin)额度。

联(lian)合授信(xin)委员会测算企业联(lian)合授信(xin)额度时应至少考虑以下(xia)要素：资产负债水(shui)平、利(li)润及其增长率水(shui)平、经营(ying)现金流(liu)、所属行(xing)业、所在区域、还款历史(shi)、经营(ying)年限等。

第二(er)十五条(tiao)  联(lian)合(he)(he)授(shou)信(xin)委员会(hui)应会(hui)同企业(ye)定期复评企业(ye)联(lian)合(he)(he)授(shou)信(xin)额度，企业(ye)因经营需要(yao)需调整联(lian)合(he)(he)授(shou)信(xin)额度的，可向联(lian)合(he)(he)授(shou)信(xin)委员会(hui)申请复评。

第二十六(liu)条  计(ji)算企(qi)业集团实际融(rong)资总额时，应包括各成员(yuan)银行认(ren)定的该企(qi)业集团所有成员(yuan)（不含集团内金融(rong)类子(zi)公司）的融(rong)资。

第二十七(qi)条  联合(he)授信机制建(jian)(jian)立后，由牵(qian)头银(yin)行(xing)牵(qian)头组建(jian)(jian)专职小组，建(jian)(jian)立并维护(hu)企(qi)业融资台账。

融(rong)(rong)资(zi)台账应至(zhi)少包括企(qi)业联(lian)合授信额(e)度、实际融(rong)(rong)资(zi)和(he)对外担(dan)保情况、剩余融(rong)(rong)资(zi)额(e)度、融(rong)(rong)资(zi)违约(yue)情况等(deng)内(nei)容(rong)。

已确认的企业实际融(rong)资(zi)及对(dui)集团外企业担保，应在(zai)企业融(rong)资(zi)额度(du)使用台(tai)账中(zhong)逐笔(bi)登(deng)记，并等额扣减企业剩余融(rong)资(zi)额度(du)。

第二十八条  牵头(tou)银(yin)行应(ying)在成(cheng)员银(yin)行间共享融资(zi)台(tai)账，并报(bao)送银(yin)行业协会。

 

第四(si)章  联合风险预警处置

第二十九条  当企业发生(sheng)以下情(qing)况之一时，进入企业融资风险预警状(zhuang)态：

（一）企业实际融资达到联合授信(xin)额度90%或联合授信(xin)委员会(hui)设置的融资风险预警线；

（二(er)）银行对企(qi)业融资中(zhong)出(chu)现数额较大(da)的不良资产，企(qi)业发行的债券违(wei)约(yue)或出(chu)现其(qi)他重大(da)风险事件；

（三）企(qi)(qi)业所处(chu)外部(bu)环境、公司治理、经营管理、对(dui)外投资(zi)、对(dui)外担保、关联交易(yi)等方面出(chu)现(xian)重大变化，有可能引(yin)发企(qi)(qi)业偿(chang)付(fu)困难的(de)。

第三十条  进入风险预警状态后，牵头银(yin)行要组织召开联席会(hui)议，研究应对方(fang)案(an)。对企(qi)业可能加(jia)大成员银(yin)行债权风险的(de)新增融(rong)资，银(yin)行业金融(rong)机(ji)构要采(cai)取更(geng)加(jia)审慎严格的(de)信贷审批标准、风险管控(kong)措施和相应风险缓释手段。

第三十(shi)一(yi)条  当预(yu)警(jing)情(qing)形已消除(chu)，或联合授信委员会(hui)认定相关预(yu)警(jing)信息(xi)对(dui)各(ge)成员银行债权不构(gou)成重大风险时，可解除(chu)风险预(yu)警(jing)状态。

第(di)三十二条  当企业可能发生偿债(zhai)风险(xian)时，联合授信委(wei)员(yuan)会应与企业的其他债(zhai)权(quan)人联合组建债(zhai)权(quan)人委(wei)员(yuan)会，集体研究债(zhai)务(wu)重组等(deng)措施(shi)，有序(xu)开展债(zhai)务(wu)重组、资产保(bao)全(quan)等(deng)相关工作。

 

第五(wu)章  联合惩戒及监督(du)管理(li)

第三(san)十三(san)条  银行(xing)业(ye)(ye)协会应(ying)建立配套的统计信息系统，监测联合授信机制建立和运行(xing)情况，动(dong)态更新企业(ye)(ye)融(rong)资(zi)信息，并(bing)向(xiang)银行(xing)业(ye)(ye)金融(rong)机构(gou)提供信息查询服务(wu)。

第三(san)十四条  联合(he)授信委员(yuan)会(hui)(hui)授权牵头(tou)银行(xing)向银行(xing)业(ye)协会(hui)(hui)备案以下事项：

（一）联(lian)合授(shou)信机制成立后应(ying)在5个工作日内报备(bei);

 （二）修改银(yin)企协议(yi)或(huo)成员银(yin)行协议(yi)，做出(chu)调(diao)整联合授信额度等重大(da)决策的，应(ying)于10个工作日(ri)内(nei)报备(bei);

（三）企业进入(ru)风险预警状(zhuang)态应立即(ji)报备。

第(di)三十五条  银行业协(xie)会应向银行业监督管(guan)理机构全面(mian)开放(fang)相关统(tong)计信(xin)息系(xi)统(tong)，并定期报告联合(he)授信(xin)机制建立和运行情况。

第三(san)十六条  对(dui)于(yu)违反银(yin)(yin)企协议，提供虚假信(xin)息，超出联(lian)(lian)合(he)授信(xin)额度对(dui)外融资，逃废成员银(yin)(yin)行债务的(de)企业，可由(you)牵头(tou)银(yin)(yin)行组(zu)织成员银(yin)(yin)行按银(yin)(yin)企协议约定进行联(lian)(lian)合(he)惩戒。情(qing)况严重的(de)，银(yin)(yin)行业协会可将企业列入失(shi)信(xin)企业名(ming)单，并(bing)推送至全国信(xin)用信(xin)息共享平台，按照有关规定实现跨领域联(lian)(lian)合(he)惩戒。

第(di)三十七条  对不履(lv)行约定义务的(de)成员银行，联合(he)授信委员会可依据(ju)成员银行协议予以处理(li)。

第三十八条  对存在以下行(xing)(xing)(xing)(xing)为之一的银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)金融(rong)机构(gou)，银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)协会可(ke)采取(qu)相应的自律惩戒措(cuo)施(shi)。对拒不纠(jiu)正整(zheng)改，影响联(lian)合授信机制运(yun)行(xing)(xing)(xing)(xing)，可(ke)能(neng)引发重大风险事件的，银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)协会应向银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)监督管理机构(gou)报告(gao),银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)业(ye)监督管理机构(gou)可(ke)依据有关(guan)规定采取(qu)监管措(cuo)施(shi)或(huo)依法(fa)实(shi)施(shi)行(xing)(xing)(xing)(xing)政处罚：

（一）银行(xing)业(ye)金融(rong)机构(gou)在未加(jia)入联(lian)合(he)(he)授信委(wei)员(yuan)(yuan)会前向已建(jian)立联(lian)合(he)(he)授信委(wei)员(yuan)(yuan)会的(de)企业(ye)提供融(rong)资，符合(he)(he)第十五(wu)条规定情形的(de)除外；

（二）成员(yuan)银行(xing)违反成员(yuan)银行(xing)协议(yi)，并未按照联合(he)授信委(wei)员(yuan)会要求采取纠正措(cuo)施(shi)；

（三）成员银(yin)行(xing)违反银(yin)企协议(yi)，损害企业合法(fa)权益(yi)；

（四(si)）未按(an)要求向银行(xing)业协会报送(song)和备案相关(guan)信息。

 

第六章 附则(ze)

第(di)三十九条 ; 本办法(fa)由中国银行(xing)保险(xian)监(jian)督管(guan)理委员(yuan)会负责解释。

第(di)四十条(tiao)  按照本办法(fa)规(gui)定应建立联(lian)合授信机制的企业(ye)(ye)，相关债权(quan)银行(xing)业(ye)(ye)金(jin)融(rong)机构应在本办法(fa)实施(shi)3个月(yue)内(nei)建立联(lian)合授信机制。

第四十一(yi)条  联(lian)合(he)授(shou)信(xin)机制建立时，若企业存量实际融资总额超过联(lian)合(he)授(shou)信(xin)机制确定的(de)联(lian)合(he)授(shou)信(xin)额度，联(lian)合(he)授(shou)信(xin)委(wei)员会应与(yu)企业协(xie)商确定达标过渡期，报银行业协(xie)会备(bei)案。过渡期原则上不超过3年。

超过联(lian)合(he)授信额度的存量融资由(you)联(lian)合(he)授信委员会成员银(yin)行(xing)协商(shang)确(que)定退出次序(xu)。

第四十二条  本办法自印发之日(ri)起(qi)施行(xing)。

 

 

 

 

 

 

 

 

中(zhong)国银(yin)行保险监督管理(li)委员会有关部门(men)负责人就《银(yin)行业金(jin)融(rong)机构(gou)联合授(shou)信管理(li)办法（试(shi)行）》及开展试(shi)点(dian)工作答记(ji)者问

1.《银行业金融(rong)机构(gou)联(lian)合授信(xin)管理办法（试行）》出台的背景(jing)和意义？

近年来(lai)，我(wo)国企业(ye)(ye)多(duo)头融(rong)(rong)资(zi)(zi)、过度(du)(du)融(rong)(rong)资(zi)(zi)的(de)(de)问题(ti)日趋突出，一些大中型企业(ye)(ye)债务规(gui)模大，杠杆率(lv)高(gao)，财(cai)务负(fu)担重，偿债能(neng)力弱(ruo)，存在严重风(feng)险隐患。少数企业(ye)(ye)过度(du)(du)融(rong)(rong)资(zi)(zi)也挤占了(le)稀缺的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)资(zi)(zi)源，降低(di)了(le)资(zi)(zi)源配(pei)置效(xiao)率(lv)。当前，对(dui)(dui)(dui)防(fang)范(fan)单(dan)一银行对(dui)(dui)(dui)单(dan)一企业(ye)(ye)（含企业(ye)(ye)集团,下同(tong)）的(de)(de)授信集中度(du)(du)风(feng)险已建立了(le)相(xiang)应的(de)(de)监管(guan)制(zhi)度(du)(du)，但对(dui)(dui)(dui)于约束多(duo)家(jia)银行对(dui)(dui)(dui)单(dan)一企业(ye)(ye)过度(du)(du)融(rong)(rong)资(zi)(zi)还缺乏相(xiang)应的(de)(de)监管(guan)制(zhi)度(du)(du)安排。

按照党中(zhong)央、国务院关于(yu)降低企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)杠(gang)杆率(lv)(lv)，防(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)范化解重大(da)金(jin)融风(feng)险(xian)(xian)的(de)(de)工作(zuo)部署，中(zhong)国银行(xing)(xing)保(bao)险(xian)(xian)监(jian)督管理(li)(li)委员(yuan)会制定了《银行(xing)(xing)业(ye)(ye)金(jin)融机构联合(he)授信(xin)(xin)管理(li)(li)办(ban)法(fa)（试行(xing)(xing)）》（以(yi)下简(jian)称《办(ban)法(fa)》）。该(gai)办(ban)法(fa)将在防(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)控(kong)重大(da)企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)信(xin)(xin)用风(feng)险(xian)(xian)，优(you)化信(xin)(xin)贷资(zi)(zi)源配(pei)置等方面产生积极作(zuo)用。一(yi)是(shi)弥(mi)补监(jian)管短(duan)板。联合(he)授信(xin)(xin)机制弥(mi)补了银行(xing)(xing)业(ye)(ye)对企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)多头(tou)融资(zi)(zi)、过(guo)度融资(zi)(zi)行(xing)(xing)为缺(que)乏事前控(kong)制和事中(zhong)监(jian)测的(de)(de)监(jian)管制度缺(que)陷，有(you)助于(yu)银行(xing)(xing)业(ye)(ye)金(jin)融机构准确掌握企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)实际融资(zi)(zi)状况，科学评(ping)估其整体风(feng)险(xian)(xian)水平，预先(xian)识别和前瞻防(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)控(kong)风(feng)险(xian)(xian)。二是(shi)防(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)控(kong)重大(da)信(xin)(xin)用风(feng)险(xian)(xian)。联合(he)授信(xin)(xin)机制有(you)助于(yu)强化银行(xing)(xing)间(jian)(jian)信(xin)(xin)息共享，抑制银行(xing)(xing)之间(jian)(jian)因信(xin)(xin)息割裂(lie)导致的(de)(de)授信(xin)(xin)不审慎，压缩企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)多头(tou)融资(zi)(zi)的(de)(de)制度空间(jian)(jian)，有(you)效防(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)范企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)超出其偿债能(neng)力的(de)(de)融资(zi)(zi)。三(san)是(shi)优(you)化信(xin)(xin)贷资(zi)(zi)源配(pei)置。联合(he)授信(xin)(xin)机制通过(guo)约束(shu)少数大(da)型企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)过(guo)度融资(zi)(zi)，释放银行(xing)(xing)低效运作(zuo)的(de)(de)存量信(xin)(xin)贷资(zi)(zi)产，将其配(pei)置到(dao)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)、创新企(qi)(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)、“三(san)农(nong)”等领域，支持供给侧结(jie)构性改革(ge)，提升经济整体运行(xing)(xing)效率(lv)(lv)。

2.《银行业金融机构联(lian)合授信(xin)管理办(ban)法(fa)（试(shi)行）》主要内容是什么？

《办(ban)法(fa)》共42条，分(fen)为六(liu)章，分(fen)别为总则、联合(he)授信管理(li)架构、联合(he)风(feng)险(xian)防控、联合(he)风(feng)险(xian)预警处置、联合(he)惩戒及监督管理(li)、附(fu)则。

总则部(bu)分(fen)(fen)，明(ming)(ming)确(que)了联(lian)(lian)合(he)(he)授信机(ji)制(zhi)目(mu)标、适用范围和(he)基本原(yuan)则。联(lian)(lian)合(he)(he)授信管(guan)理(li)架构部(bu)分(fen)(fen)，明(ming)(ming)确(que)了成员银(yin)行协(xie)议、银(yin)企(qi)协(xie)议、联(lian)(lian)席(xi)会(hui)议制(zhi)度等运作管(guan)理(li)框架。联(lian)(lian)合(he)(he)风(feng)险(xian)防控部(bu)分(fen)(fen)，明(ming)(ming)确(que)了信息(xi)共享、联(lian)(lian)合(he)(he)授信额度管(guan)理(li)和(he)融资台账管(guan)理(li)等风(feng)险(xian)防控机(ji)制(zhi)。联(lian)(lian)合(he)(he)风(feng)险(xian)预警处置(zhi)部(bu)分(fen)(fen)，明(ming)(ming)确(que)了企(qi)业(ye)进(jin)入风(feng)险(xian)预警状态后，银(yin)行业(ye)金(jin)融机(ji)构的(de)风(feng)险(xian)应(ying)对(dui)和(he)处置(zhi)机(ji)制(zhi)。联(lian)(lian)合(he)(he)惩戒及监(jian)督管(guan)理(li)部(bu)分(fen)(fen)，明(ming)(ming)确(que)了对(dui)违规(gui)企(qi)业(ye)和(he)违规(gui)银(yin)行业(ye)金(jin)融机(ji)构的(de)惩戒措施(shi)。附则部(bu)分(fen)(fen)明(ming)(ming)确(que)了《办(ban)法》实施(shi)时间和(he)过(guo)渡期安排。

3.银行(xing)业金(jin)融(rong)机(ji)构应对哪些企(qi)业建立联合授信机(ji)制(zhi)？

联(lian)合(he)(he)授(shou)信机(ji)(ji)制的(de)主要(yao)目(mu)标(biao)是防范(fan)(fan)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)重(zhong)大信用(yong)风险(xian)事件,适用(yong)对(dui)象为债权人数(shu)量(liang)多、债务规模大、外部风险(xian)影响广(guang)的(de)大中型企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)，依据在(zai)(zai)银行业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)融(rong)(rong)(rong)(rong)资(zi)余(yu)额和债权银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)机(ji)(ji)构(gou)(gou)数(shu)量(liang)两个指标(biao)，《办法(fa)》确定了应建(jian)立联(lian)合(he)(he)授(shou)信机(ji)(ji)制的(de)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)范(fan)(fan)围。在(zai)(zai)3家以上银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)机(ji)(ji)构(gou)(gou)有融(rong)(rong)(rong)(rong)资(zi)余(yu)额，且(qie)融(rong)(rong)(rong)(rong)资(zi)余(yu)额合(he)(he)计在(zai)(zai)50亿(yi)(yi)元以上的(de)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)，银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)机(ji)(ji)构(gou)(gou)应建(jian)立联(lian)合(he)(he)授(shou)信机(ji)(ji)制。对(dui)在(zai)(zai)3家以上的(de)银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)机(ji)(ji)构(gou)(gou)有融(rong)(rong)(rong)(rong)资(zi)余(yu)额，且(qie)融(rong)(rong)(rong)(rong)资(zi)余(yu)额合(he)(he)计在(zai)(zai)20~50亿(yi)(yi)元之间的(de)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)，银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)机(ji)(ji)构(gou)(gou)可自愿(yuan)建(jian)立联(lian)合(he)(he)授(shou)信机(ji)(ji)制。

在(zai)试点期间，各银监局应根据上述(shu)标准,在(zai)辖内选(xuan)取性质(zhi)、行业、规模上具有(you)代表性的企(qi)业作为试点对象(xiang)。

4.联合授信(xin)机制的组织安排是怎样的？

联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信机(ji)制坚持市场(chang)导向，充分发挥(hui)市场(chang)机(ji)制的决(jue)定(ding)性(xing)作用，主要(yao)通过(guo)成(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)协(xie)(xie)议(yi)、银(yin)(yin)(yin)企(qi)(qi)协(xie)(xie)议(yi)等法律合(he)(he)(he)约(yue)，以及联(lian)(lian)(lian)席(xi)会(hui)议(yi)决(jue)议(yi)等内部约(yue)定(ding)进行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)规范。一是(shi)成(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)协(xie)(xie)议(yi)。《办法》要(yao)求，符合(he)(he)(he)组建(jian)条件(jian)企(qi)(qi)业的债权(quan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)业金融机(ji)构(gou)应签署联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信成(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)协(xie)(xie)议(yi)，组建(jian)联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信委员(yuan)(yuan)会(hui)。按照坚持权(quan)利(li)和(he)义务相(xiang)匹配的原则，合(he)(he)(he)理(li)确(que)定(ding)牵头银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)成(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)之(zhi)间权(quan)利(li)义务。二(er)是(shi)银(yin)(yin)(yin)企(qi)(qi)协(xie)(xie)议(yi)。《办法》要(yao)求联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信委员(yuan)(yuan)会(hui)与(yu)企(qi)(qi)业签订银(yin)(yin)(yin)企(qi)(qi)协(xie)(xie)议(yi)，在(zai)银(yin)(yin)(yin)企(qi)(qi)协(xie)(xie)议(yi)中明确(que)债权(quan)人(ren)和(he)债务人(ren)双方在(zai)融资业务中所享有的权(quan)利(li)和(he)应承担的义务，以及违反协(xie)(xie)议(yi)的违约(yue)责任。三(san)是(shi)联(lian)(lian)(lian)席(xi)会(hui)议(yi)决(jue)议(yi)。《办法》要(yao)求联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信委员(yuan)(yuan)会(hui)设(she)立(li)联(lian)(lian)(lian)席(xi)会(hui)议(yi)，负责对重大(da)事(shi)项进行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)审议(yi)决(jue)策。联(lian)(lian)(lian)席(xi)会(hui)议(yi)形成(cheng)的决(jue)议(yi)对全(quan)体成(cheng)员(yuan)(yuan)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)有约(yue)束力，以确(que)保联(lian)(lian)(lian)合(he)(he)(he)授(shou)信机(ji)制稳健(jian)运行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

5.联合授信机(ji)制(zhi)的运作(zuo)机(ji)制(zhi)是怎样的？

联(lian)合(he)授(shou)信(xin)机(ji)(ji)(ji)制(zhi)的(de)(de)(de)运(yun)作机(ji)(ji)(ji)制(zhi)如下：一是(shi)协商(shang)确定联(lian)合(he)授(shou)信(xin)额度(du)(du)(du)。联(lian)合(he)授(shou)信(xin)委(wei)员会(hui)(hui)根据企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)经营和财务情(qing)况测算其承债(zhai)能力，与企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)协商(shang)一致后共同确认(ren)联(lian)合(he)授(shou)信(xin)额度(du)(du)(du)，企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)在额度(du)(du)(du)内(nei)享有自主融(rong)(rong)资(zi)(zi)的(de)(de)(de)权(quan)利(li)。联(lian)合(he)授(shou)信(xin)额度(du)(du)(du)包括企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)在银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)机(ji)(ji)(ji)构(gou)、非银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)机(ji)(ji)(ji)构(gou)、其他渠(qu)道的(de)(de)(de)债(zhai)务融(rong)(rong)资(zi)(zi)，以及对(dui)(dui)集(ji)团外企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)担(dan)保。二是(shi)监测联(lian)合(he)授(shou)信(xin)额度(du)(du)(du)使用情(qing)况。联(lian)合(he)授(shou)信(xin)委(wei)员会(hui)(hui)建立企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)资(zi)(zi)台账(zhang)，对(dui)(dui)已(yi)确认(ren)的(de)(de)(de)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)实际融(rong)(rong)资(zi)(zi)及对(dui)(dui)集(ji)团外企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)担(dan)保，在融(rong)(rong)资(zi)(zi)台账(zhang)中等额扣(kou)减企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)剩余(yu)(yu)融(rong)(rong)资(zi)(zi)额度(du)(du)(du)。银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)机(ji)(ji)(ji)构(gou)向企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)供融(rong)(rong)资(zi)(zi)前(qian)，应查询剩余(yu)(yu)融(rong)(rong)资(zi)(zi)额度(du)(du)(du)，在剩余(yu)(yu)融(rong)(rong)资(zi)(zi)额度(du)(du)(du)内(nei)向该企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)供融(rong)(rong)资(zi)(zi)。三是(shi)建立预警(jing)机(ji)(ji)(ji)制(zhi)。《办(ban)法》规定了预警(jing)状态(tai)触(chu)发、管(guan)理和退出(chu)的(de)(de)(de)要求。对(dui)(dui)处于预警(jing)状态(tai)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)新(xin)增融(rong)(rong)资(zi)(zi)，要求银行业(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)机(ji)(ji)(ji)构(gou)应采(cai)取更加审(shen)慎(shen)严格的(de)(de)(de)信(xin)贷审(shen)批标准、风(feng)险管(guan)控措施和风(feng)险缓释手段(duan)。若企(qi)(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)确可能发生偿(chang)债(zhai)风(feng)险的(de)(de)(de)，可在联(lian)合(he)授(shou)信(xin)机(ji)(ji)(ji)制(zhi)的(de)(de)(de)基(ji)础上组建债(zhai)权(quan)人委(wei)员会(hui)(hui)。

6.对于(yu)超(chao)出联合(he)授信(xin)额度融资等(deng)违反《办法》、协议或联席会议决议的(de)行为，联合(he)授信(xin)机(ji)(ji)制确(que)立了哪些(xie)约束机(ji)(ji)制？

银(yin)行(xing)(xing)业金融机构(gou)和企业应依法合(he)规经(jing)营(ying)，尊重契约(yue)，对于违(wei)反(fan)《办(ban)法》、协议或联席会议决议的(de)行(xing)(xing)为，采取以下处置(zhi)措施：

对于不履行(xing)约定义务的(de)成(cheng)员银(yin)(yin)(yin)行(xing)，联合(he)授信委员会(hui)可依(yi)据成(cheng)员银(yin)(yin)(yin)行(xing)协议(yi)予(yu)以处理。对违反(fan)《办法(fa)(fa)》规(gui)定的(de)银(yin)(yin)(yin)行(xing)业金融机构，银(yin)(yin)(yin)行(xing)业协会(hui)可采取相应的(de)自律惩戒措(cuo)(cuo)施(shi)；对拒不纠正整改，影响联合(he)授信机制运行(xing)，可能引发(fa)重大风险事件的(de)，银(yin)(yin)(yin)行(xing)业监管机构将依(yi)据有关规(gui)定采取监管措(cuo)(cuo)施(shi)或依(yi)法(fa)(fa)实施(shi)行(xing)政处罚。

对于违(wei)反银(yin)企协(xie)议，提(ti)供虚假(jia)信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)，超出联合授信(xin)(xin)(xin)额度对外(wai)融资，逃废成(cheng)(cheng)员银(yin)行(xing)债(zhai)务的(de)企业，可由牵头银(yin)行(xing)组织(zhi)成(cheng)(cheng)员银(yin)行(xing)按银(yin)企协(xie)议约(yue)定，采取一致行(xing)动进(jin)行(xing)联合惩(cheng)戒。情况严重的(de)，银(yin)行(xing)业协(xie)会可将企业列入(ru)失信(xin)(xin)(xin)企业名单(dan)，并(bing)推送至(zhi)全(quan)国信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)共享平台，按照有关规定实现(xian)跨领域联合惩(cheng)戒。

7.联合授信机制与债委会机制是什(shen)么关系？

联合(he)(he)授信机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)和债委会(hui)机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)均为金融(rong)(rong)机构相互(hu)协作(zuo)共同防控信用(yong)风(feng)险的(de)工(gong)作(zuo)机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，两者(zhe)在风(feng)险控制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)阶段上(shang)有所差(cha)异。联合(he)(he)授信机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)立(li)足(zu)关口前移(yi)，通过(guo)建立(li)事前控制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)和事中监测等机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)抑(yi)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)企业(ye)多头融(rong)(rong)资、过(guo)度融(rong)(rong)资的(de)行为；债委会(hui)机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)主要针对已经出现偿(chang)债风(feng)险的(de)企业(ye)，开(kai)展债务重组、资产保全等风(feng)险处(chu)置工(gong)作(zuo)。联合(he)(he)授信机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)和债委会(hui)机制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)互(hu)为协同、互(hu)为补(bu)充，构成覆盖事前、事中、事后(hou)全流程的(de)风(feng)险防控体系，切实防范潜在重大(da)信用(yong)风(feng)险。

8.联合授信(xin)机制(zhi)是如何保障企业(ye)合法权(quan)益的？

联合授信机制坚(jian)持市场导向，注重平等协商，尊重各(ge)方合法(fa)权益。主要通过以(yi)下制度安排保障企业合法(fa)权益。

一(yi)是(shi)协(xie)商一(yi)致(zhi)。确(que)定联(lian)合(he)(he)授(shou)(shou)信额度必须由联(lian)合(he)(he)授(shou)(shou)信委(wei)员会(hui)和企业双(shuang)方协(xie)商一(yi)致(zhi)。联(lian)合(he)(he)授(shou)(shou)信额度应(ying)定期复(fu)(fu)评，企业因(yin)业务经营需(xu)要需(xu)调整联(lian)合(he)(he)授(shou)(shou)信额度的，可向联(lian)合(he)(he)授(shou)(shou)信委(wei)员会(hui)申(shen)请(qing)启动(dong)复(fu)(fu)评程序。

二是自由(you)选择(ze)。联(lian)合(he)(he)授(shou)信机(ji)制采取(qu)开放进(jin)入(ru)的方式(shi)，非(fei)成员(yuan)(yuan)银(yin)行只要认可并(bing)承诺(nuo)遵守成员(yuan)(yuan)银(yin)行协议即可自动(dong)加入(ru)并(bing)对企业(ye)提供融资(zi)。企业(ye)在联(lian)合(he)(he)授(shou)信额度内可自主选择(ze)融资(zi)业(ye)务合(he)(he)作对象。

三(san)是(shi)自主定(ding)价。联合授信委员(yuan)会不得统一规定(ding)对(dui)企业的利率、期限、抵(di)（质）押(ya)要(yao)求等融资条(tiao)件(jian)。

同时，《办法》明确(que)对于(yu)违反银企(qi)(qi)协(xie)议，损害企(qi)(qi)业(ye)合法权(quan)益的成(cheng)员银行，银行业(ye)协(xie)会或(huo)银行业(ye)监(jian)管(guan)机构将采取相(xiang)应的自律惩戒(jie)措(cuo)(cuo)施(shi)或(huo)监(jian)管(guan)措(cuo)(cuo)施(shi)。

9.联合授(shou)信机制是否会(hui)影响企业融资？

联合授信机制不会对企(qi)(qi)业融资行为产生严重(zhong)影响。按照《办法》规定的标准，应建立联合授信机制的企(qi)(qi)业数量很少,不足全(quan)部企(qi)(qi)业的千分之一,绝大多数企(qi)(qi)业不受影响。

据调查(cha),对于达(da)到联(lian)(lian)合授信(xin)(xin)机(ji)制建立标准的(de)大型企业(ye)，其首要问题(ti)往(wang)往(wang)不是资(zi)(zi)(zi)金紧缺(que)。多头(tou)融(rong)资(zi)(zi)(zi)、过度融(rong)资(zi)(zi)(zi)会对企业(ye)高负债(zhai)运营、盲(mang)目(mu)扩张形成不当激励。在经济上行期，加剧(ju)部分企业(ye)、行业(ye)以及(ji)整个经济的(de)产能过剩(sheng)；在经济下(xia)行期，低(di)产能利(li)用率和高杠杆叠加的(de)压力会导致(zhi)很多企业(ye)陷入(ru)债(zhai)务困(kun)境，甚至因资(zi)(zi)(zi)金链断裂产生债(zhai)务危机(ji)。建立联(lian)(lian)合授信(xin)(xin)机(ji)制有助于维持企业(ye)债(zhai)务率在合理水平，提高其财务稳健性(xing)，更有利(li)于企业(ye)长(zhang)远发展。